【原声】中国第一个给客户撑伞的银行，如何让金融科技“因您而变”？

CEBIT 2018数字交响曲 ♪ 行业变奏曲

银行不再是一个地方，而是一种行为

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未来，唯一有可能颠覆银行的就是科技。作为中国第一家为客户撑伞的银行，招商银行的变革举措令人印象深刻。今天，由招商银行总行数据中心应用与数据库管理室经理田永江带我们探寻招商银行的数字化转型之路。

文章作者为招商银行总行数据中心应用与数据库管理室经理田永江，本文有删减。

20世纪90年代末，在某省会的招行主要营业网点前，停着几家银行的运钞车，他们告诉招行的储户们如果这家银行不行了可以把钱取出来直接运走。招行是如何应对的呢？由于人手不够，员工叫来家属一起帮忙，大家含着眼泪，面带微笑，没有一句怨言把储户送上别人的运钞车。几周以后，招行照常营业，依然微笑服务客户，而招行的储户们不仅把取出去的钱存回来，还把存在其他银行的钱存进招行，招行在当地的存款量翻倍。

这个故事，只是招商银行——中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，在发展过程中的一幕插曲。

作为中国第一个给客户撑伞的，第一个有排队机的，第一个给客户发牛奶的银行，30年来，招商银行迅猛发展，在英国权威金融杂志《银行家》公布的2017年全球银行品牌1000强中位列第23位；在2017《财富》世界500强榜单中，招商银行名列第216位。

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招行数字化三点体会

招行历年的数字化变革举措让人印象深刻。

首先是基础设施的高速发展：从蛇口机房到南山数据中心，从南京灾备数据中心到上海数据中心，再到平湖数据中心。

其次是互联网的冲击：招行高层认为未来唯一有可能颠覆银行的就是科技，而不是严格的监管、小贷公司、或者互联网金融企业。招行也取得了丰硕的成果，例如基于华为云FusionInsight大数据解决方案建立的招行信用卡统一风控平台，风险案件数降低50%，半年减少损失超亿元，信用卡发卡时间从15天左右缩短到5分钟。

最重要的还是招行始终以客户为中心，坚持“因您而变”的经营服务理念。招行做金融科技（Fintech）其实都是围绕着客户需求，改善客户的体验，为客户创造更大的价值。

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互联网金融企业无法替代的价值

招行数据中心应用与数据库管理工作也一直在思考如何为客户和业务提供更好的服务，如何降低成本。比如尽量使用x86平台，而如何组网、用什么架构呢？招行制定了严格的架构标准，如读写分离、分库、双活、无状态多活等，并建立了落地实施能力。

招行在这些领域的尝试与互联网金融企业差异在于：是在非常严格的监管以及为客户负责的前提下完成的，是在考虑了可用性、安全性和客户体验的前提下，实现的高可用、高扩展和高弹性。可以说现在招行在数据库架构标准和实施能力方面，丝毫不逊色于互联网企业。

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做金融行业最顶级的

分布式关系型数据库

无论做哪种业务创新，实际上都是IT与数据先行，如何保障信息安全，如何优化数据库往往非常关键。

招行对于分布式数据库的主要期望是：降低成本，包括硬件成本、人力成本、开发运维成本；改善IT从业人员体验，包括降低开发和运维管理的难度及工作量；同时具备一些关键属性，如硬件资源的利用率、单位硬件下的产出率等；最终还是要支持更大量的业务。

现在大家都认为这种分布式关系型数据库是发展方向，未来，一旦量子计算等技术在计算机领域取得突破，交易量势必会爆炸式增长，在这样的背景下，分布式关系型数据库是现阶段的最佳办法之一。

为此，招商银行与华为进行分布式数据库联合创新，旨在打造金融行业最顶级的分布式数据库产品，具有高性能、高安全、高可靠、高扩展，为招行业务带来最快最好的竞争优势。双方将共同应对“CloudFirst”的挑战，利用云、大数据、人工智能先进技术，领先的金融业务实践和优秀资源，联接业务与技术，联合进行分布式数据库技术的研发和产品应用，解决数据库应用上云的问题。

招行希望通过与华为的合作，打造一款有竞争力的金融级分布式数据库。分布式数据库的竞争力将瞄准高性能、高安全、高可靠、高扩展四个维度重点打造。采用Latch-Free、NUMA-aware内存加速、3D-XPoint新介质、高性能分布式事务、计算与存储分离、RDMA、GBP、Z-Paxos等技术，构建面向云的Scale-Up、Scale-Out、高可用、高性能能力。

这些年来，业界明白了到底依赖数据库的什么？简单来说就是以一致性为核心的若干要求。数据库是整个数据处理的核心，所有的一致性难题由它来解决。而不必要交给数据库的、应用自己能解决的，都不交给数据库。基于这样的前提，凡是联机交易系统，招行都有非常明确的规范，什么能用什么不能用，所以招行简化了对数据库的功能需求，从数据库角度讲，实际上降低了研制数据库的难度，研制周期也会更快。

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信任构筑合作基础

招行之所以选择与华为合作，首先因为大家骨子里都有一个以客户为中心的理念；其次招行相信华为的实力，华为在数据库领域已经储备了小十年，并且已经在华为的一些业务领域进行了成功实践。

华为的服务意识和攻坚能力，也特别值得称道。大概在6年前，招行在选择Hadoop的时候，包括华为在内的几家公司都能提供Hadoop群集这种产品和服务，招行提出了六大类挑战，别人都知难而退，只有华为说：你给我半年时间，我帮你解决。5个月后，华为告诉招行已经把五大类问题全部解决了，并诚实地告知剩下最后一个问题只解决了一半，所以当时觉得华为的执行力、战斗力、服务意识、合作意愿真得很好，就这样建立起了信任。

招行与华为的联合创新一共有3个阶段：2018年作为初创期，进行试点商用；2019进入成长期，达到业界领先水平；2020年达到稳定期，进行规模推广复制。

招商银行负责需求和解决方案设计，华为OLTP数据库团队负责技术实现，利用华为在数据库的经验进行自主创新，基于新型硬件能力进行基础设施整合，实现云上部署和三高一低的总体目标（高可用、高安全、高性能、低成本），构筑差异化竞争力。在产品架构上将采取三层架构设计，顶层是分布式扩展层，中间的企业级内核层能够承担企业级业务的高性能以及通用数据库能力，最底下是分布式存储层和云存储技术，构筑软硬件垂直整合的高性能、高可用、CloudNative云数据库能力。

相信双方联合打造的金融级分布式数据库，能为招行的数字化转型、为招行成为“金融科技银行”贡献一份力量。

2018汉诺威消费电子、信息及通信博览会（CEBIT 2018）于6月11至15日在德国汉诺威展览中心举行，首日仅对参会者和记者开放，6月12日展会正式开幕。华为展台位于13号馆C01。

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